LAS CLAVES PARA TU ESTABILIDAD ECONÓMICA: PLANIFICAR TUS FINANZAS Y TENER UN PRESUPUESTO FAMILIAR

Author Abel Soledispa

Llegar a fin de mes y que el sueldo alcance solo para pagar deudas es la cruda realidad de miles de ecuatorianos. La planificación financiera y la elaboración de un presupuesto familiar podrían cambiar un poco el panorama.

Ecuador es el país sudamericano con menor porcentaje de personas que pagan sus cuentas completas por ejemplo, con las tarjetas de crédito, así lo presentó el informe realizado por el Banco Mundial (Global Findex, 2024) que recoge información acerca de la evolución de la inclusión financiera en más de 140 economías a nivel mundial. En su último informe financiero cita que el 40% de los ecuatorianos paga solo la cuota mínima o una parte total en el mes. Son datos alarmantes si se considera el sueldo promedio y también un aumento en el consumo de productos cancelados con tarjetas de crédito. La planificación financiera se convierte entonces en una necesidad, ya no solo en una opción. El manejo adecuado del dinero en el entorno personal y familiar no solo evita deudas innecesarias, sino que también garantiza estabilidad, tranquilidad, libertad financiera y la posibilidad de alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo

Claves para una buena planificación financiera familiar:

Establecer metas claras y realistas

Saber para qué se está ahorrando motiva y provoca un sentido al esfuerzo financiero. Es importante definir las metas según el plazo: corto (unas vacaciones), mediano (compra de un vehículo) y largo (compra de una casa o para tu jubilación). Esto es posible a partir de un presupuesto familiar.

Involucrar a toda la familia

La planificación financiera no recae solo en una persona, es fundamental que participe toda la familia, esto fomentará la responsabilidad, disciplina y una mentalidad enfocada al ahorro. Compartir, por ejemplo, las metas financieras con la pareja para tomar decisiones importantes como equipo. Regalar a los hijos, una alcancía, es un buen método para que comiencen a guardar su dinero.

Preparar las finanzas para los imprevistos

El fondo de emergencia ante una posible pérdida de empleo, enfermedades u otras situaciones inesperadas es una manera eficiente de no perder el control de las finanzas y evitar el endeudamiento en momentos de crisis.

Revisar y mejorar los hábitos financieros

Interiorizar sobre los hábitos financieros es una de las tareas más difíciles porque obliga a cambiar patrones de gastos, consumo, tenencia de tarjetas de crédito, entre otros. Los gastos pequeños, como un café, unos snacks, pueden sumar más de USD 600 al año. Romper con la mentalidad y la costumbre de trabajar solo para pagar deudas es crucial para unas finanzas saludables.

Asistir o tomar cursos de educación financiera

La educación financiera permite reenfocar los hábitos de ahorro y gasto. En internet, existen opciones gratuitas o de pago para adquirir esta información.

“Una Familia financieramente organizada no solo ahorra dinero, sino que también cultiva paz, libertad, bienestar y proyectos con propósito”

El presupuesto familiar

Dentro de las claves de la planificación financiera, no puede faltar la elaboración de un presupuesto familiar. Este es una herramienta fundamental que actúa como un mapa mostrándote la claridad del destino del dinero y los ajustes que deben realizarse para alcanzar las metas financieras trazadas.

“Un presupuesto no limita la vida, la organiza para alcanzar tus sueños”

A continuación, estos siete pasos que ayudarán a construir un presupuesto familiar de la mejor manera posible.

Definir objetivos financieros familiares

Prioriza objetivos en base a preguntas concretas sobre aspiraciones a corto, medio y largo plazo con todos los integrantes de la familia.

Reunir toda la información previa acerca de ingresos y gastos

A través de una clasificación sencilla como la que se muestra a continuación es posible definir cuál es la estructura de tus ingresos y egresos.

Ingresos: Sueldos, bonos, otros ingresos, rentas, rendimientos, etc.

Gastos Fijos: Alimentación, Servicios básicos, educación, transporte, arriendo, deudas, salud.

Gastos Variables: Entretenimiento, ropa, comida fuera de casa e imprevistos.

Hacer un registro detallado de tus gastos

En una plantilla en Excel registra todos los gastos por más mínimos que sean. Esto otorgará un panorama más claro de la dirección real de tu dinero.

Clasificar gastos entre esenciales y no esenciales

Alimentación, salud, educación, arriendo, servicios básicos, son gastos prioritarios. Entretenimiento, compras impulsivas, hobbies, salidas con amigos son los gastos no prioritarios y son los que se debe reducir para poder optimizar recursos y reasignarlos para cumplir las metas financieras. Es importante revisar y cancelar suscripciones que no se usan (apps, plataformas de streaming, etc).

Incorporar metas de ahorro y un fondo de emergencia

El ahorro y un fondo de emergencia deben ser prioridad dentro del presupuesto. Planificar un monto que se pueda separar e incluirse como un gasto obligatorio.

Definir un presupuesto mensual claro y detallado

Incluir en el presupuesto todos los ingresos del hogar, los gastos fijos y variables e incluso el valor del ahorro. Esto ayudará a tomar decisiones más conscientes y evitar caer en gastos innecesarios

Monitorear y ajustar el presupuesto con frecuencia

Cada semana o al finalizar el mes revisar los gastos, si se cumple el presupuesto y detectar en que se puede mejorar. La clave es ser flexible para realizar ajustes cuando sea necesario y disciplinado para seguir el plan.

Recuerde, organizarse mejor e involucrar a la familia es la clave. El 80% de las familias que hacen un presupuesto logran ahorrar más. El presupuesto familiar es una herramienta poderosa que va a transformar las finanzas y la calidad de vida. No se trata de restricciones o privaciones de lo que se disfruta, sino de decidir con claridad y propósito cómo usar el dinero.